一、了解银行协商政策

当您面临银行贷款逾期或还不上的时候，首先要了解我国银行的相关政策和法规。根据合同法和商业银行贷款业务管理办法，银行与借款人之间形成的贷款关系受法律保护，银行有权依法追索逾期贷款。但同时，银行也有义务与借款人进行协商，寻求解决问题的途径。

二、整理贷款相关信息

在与银行协商之前，您需要整理好自己的贷款相关信息，包括贷款金额、期限、利率、逾期情况等。此外，您还需要了解自己的信用状况，以便在协商时能够有据可依。

三、准备相关证明材料

为了让银行了解您的还款困难，您需要准备相关证明材料，如收入证明、财产证明、征信报告等。同时，如果您有特殊情况，如疾病、失业等，请提供相关证明材料。

四、选择合适的时间和方式与银行协商

在与银行协商时，选择合适的时间和方式很重要。建议您在工作日拨打银行的客户服务热线，或者直接前往银行网点与信贷经理沟通。在沟通时，要表现出诚恳、真诚的态度，向银行说明自己的还款困难，并提出具体的协商请求。

五、提出协商方案

在与银行协商时，您需要提出具体的解决方案。常见的协商方案有以下几种：

1.延长贷款期限：您可以申请延长贷款期限，降低每月还款金额，缓解还款压力。

2.降低利率：您可以向银行申请降低贷款利率，从而降低还款金额。

3.还款计划调整：您可以申请调整还款计划，如从等额本息改为等额本金，降低短期内还款压力。

4.申请贷款延期：在特殊情况下，您可以申请贷款延期，暂时停止还款。

六、遵循协商结果

一旦银行同意您的协商请求，请务必遵循协商结果，按时按约定还款。如遇特殊情况需要再次协商，请提前与银行沟通。

总结：

当面临银行贷款逾期或还不上时，不要慌张，了解银行协商政策，整理相关资料，选择合适的时间和方式与银行沟通，提出具体的协商方案。在协商过程中，要保持诚恳、真诚的态度，以便达成双方都能接受的解决方案。同时，遵循协商结果，按时还款，以免对个人信用造成影响。