一、什么是呆账

首先，我们要明确什么是呆账。呆账是指银行或其他金融机构发放的贷款、信用卡欠款等，在规定的还款期限内未能收回的债务。简单来说，就是已经逾期很长时间的贷款或信用卡欠款。当一笔债务被认定为呆账时，金融机构会采取一系列措施来追讨欠款，这也意味着债务人的信用状况已经相当糟糕。

二、呆账对个人信用的影响

呆账会对个人信用造成严重影响。首先，呆账会上报至个人信用数据库，使得债务人的信用记录出现污点。这将直接影响债务人在日后的贷款、信用卡申请等方面。此外，金融机构还会对债务人进行催收，包括但不限于电话催收、上门催收等方式。这会对债务人的生活和工作产生很大压力，甚至可能影响到与亲朋好友的关系。

三、协商还本金的重要性

在呆账的情况下，债务人仍然有责任偿还本金。为了减轻债务压力，债务人可以与金融机构协商还款。协商还本金的意义在于：

1.制定合理的还款计划：通过与金融机构协商，债务人可以提出自己的还款能力，与金融机构共同制定合理的还款计划。这有助于减轻债务人的经济负担，避免因还款压力过大而导致再次违约。

2.维护个人信用：协商还款表现了债务人积极解决问题的态度，有助于维护个人信用。在一定程度上，金融机构也会考虑到债务人的信用状况，从而在还款协议上给予一定优惠。

3.避免法律***：协商还款有助于避免金融机构采取法律手段追讨债务。一旦进入法律程序，债务人可能面临更高的还款金额和法律风险。

四、如何协商还本金

1.了解相关政策：在进行协商还款前，债务人应了解金融机构的相关政策，了解协商还款的流程和可能的结果。这有助于债务人在协商过程中更加有信心。

2.准备相关材料：债务人需要准备身份资料、贷款合同、收入证明等相关材料，以证明自己的还款能力。

3.主动沟通：债务人应主动与金融机构沟通，表达自己的还款意愿和实际情况。诚恳的态度有助于取得金融机构的信任和支持。

4.提出还款计划：债务人可以根据自己的实际情况，提出合理的还款计划。计划应包括还款金额、还款期限等方面，以体现自己的诚意。

5.协商还款协议：在双方达成一致后，债务人应与金融机构签订书面协议。协议应包括还款金额、还款期限、还款方式等内容，双方均应遵守。

五、注意事项

1.协商还款并非一定能成功。金融机构会根据债务人的实际情况来判断是否同意协商还款。

2.协商还款成功后，债务人应严格按照协议履行还款义务。如再次违约，可能会导致协商还款协议失效。

3.在协商还款过程中，债务人应保持诚实守信的态度。如有虚假陈述或故意隐瞒事实，可能会导致协商还款失败。

总之，在呆账的情况下，债务人仍有机会与金融机构协商还款。通过积极沟通、准备相关材料，债务人有望达成合理的还款协议。然而，协商还款并非一定能成功，债务人需在协议签订后严格按照约定履行还款义务。只有这样，债务人才能逐步摆脱债务困境，重建个人信用。